הריבית בעולם: הסבר וסקירה מקיפה

לאחרונה אנו שומעים יותר ויותר את המושגים של אינפלציה, ריבית, ועוד מושגים הקשורים ביוקר המחיה, אבל, מה זה אומר בכלל אינפלציה וריבית? 

אינפלציה היא בפשטות: שיעור ירידת הערך של הכסף. 

נסביר: נגיד ורשימת הקניות השבועית שלכם כוללת 5 קרטוני חלב ב30, 2 חבילות פיתות ב20, ועוד בקבוק יין ב50, סך הכול 100. 

מדי חודש מפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה את כמות ירידת הערך של הכסף באחוזים, נגיד והחודש האינפלציה עלתה ב10%, (שיעור אינפלציה גבוהה מאוד, אך זוהי רק דוגמא) אז גם מחיר סל הקניות השבועי שלכם עלה ב10%, ומהיום תצטרכו עוד 10 בשביל לקנות את אותם המוצרים שקניתם בחודש שעבר.

אבל, אתם כנראה לא רוצים שהמחיר של סל הקניות שלכם יגדל על ידי האינפלציה, נכון? בשביל זה יש לנו את הריבית, שאותה קובע בנק ישראל.5

הריבית: הכלי המרכזי למלחמה באינפלציה

בבנק ישראל יושבת בזמן קבוע מראש, וועדה בשם 'הוועדה המוניטרית' שתפקידה לדון במדיניות המוניטרית של ישראל, שהיא בפשטות: החלטת הריבית. הריבית שקובע בנק ישראל הינה ריבית בסיסית, שעליה קובעים הגופים את הריבית שהם נותנים בהלוואות.

אבל, מה הקשר בין הריבית לאינפלציה? 

כתוצאה מעליית הריבית, מתייקרות המשכנתאות וההלוואות של כולנו, (מתייקרת ריבית הבסיס) וככה יש פחות כסף שצורך, וכתוצאה מכך יש ירידת מחירים, שתוצאתה: ירידה באינפלציה, ושמירה על רמת מחירים רצויה.

 לפני כ3 שנים, יכולתם עוד למצוא משכנתאות בריביות נמוכות וגם הלוואות רגילות, המחירים בסופר היו זולים יותר, החשמל היה זול יותר, עד שהגיעה הקורונה.

בקורונה, אזרחים רבים בכל העולם קיבלו מענקי ענק, ובמיוחד בארצות הברית, ומה עושים עם כסף מיותר? קונים!

וככה האינפלציה עלתה ב3 השנים האחרונות, שבשיא היא עמדה בישראל על ברמה השנתית, ובארצות הברית על לא פחות מ9.1% (!). בעקבות כך, שיעור הריבית בכל העולם עלה בחדות, מריבית אפסית לריבית של 4.5% בישראל, ולרמה של כ5.3 בארצות הברית.

במהלך השנה האחרונה האינפלציה בכל העולם החלה לרדת בחדות, מה שהוביל בנקים מרכזיים רבים בכל העולם להוריד את הריבית, אך עדיין לא בחדות. הנגיד האמריקאי (ראש הבנק המרכזי הפדרלי של ארצות הברית) ג'רום פאוול, עדיין לא הוריד את הריבית, אך הוא הכריז כי הבנק המרכזי האמריקאי יתחיל את הורדת הריבית בחודש הקרוב, מה שיוביל בנקים מרכזיים אחרים להוריד בחדות יותר את הריבית, ובניהם בנק ישראל.

היתר עסקא לא קשור לבנק ישראל, אלא לנותני ההלוואות.